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货运险和物流责任险的区别比较表

 

  物流运输企业在经营过程中,经常遇到这样的问题:根据客户的委托运输大宗货物,运输合同中约定运输过程中因承运人原因造成货差货损的,由承运人负赔偿责任。物流运输企业因此需要购买保险来降低或转移未来可能发生的责任风险。目前,保险市场上就货物运输方面的保险产品主要有货物运输保险和物流责任保险,二者在保险范围、保险利益、可否追偿等方面具有显著不同。在我们做业务的过程中经常被问及货运综合险和物流责任险有何区别?因为对于物流运输企业而言,不慎选错保险产品不仅意味着保费打了水漂,还要面临因货损无法理赔或不足额理赔造成的经营风险和成本的增加。着力于为物流运输企业辨别货运险和责任险,本文将对这两个险种进行比较分析,并针对不同的投保人给出投保建议。

货运险和物流责任险的区别比较表

  一、定义上的不同

  货物运输险简称货运险,是指以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的,保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。

  物流责任险(也叫承运人责任险)是指以承运人在经营业务的过程中依法或依契约应对货主承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。它是以被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。

  可见货运险的保险标的是货主的货物,而物流责任险的保险标的是物流运输企业对于货物损失应承担的法律责任。货运险属于传统的财产保险的范畴,而物流责任险属于更加现代、更加专业的责任保险的范畴。

  二、保险费计算上的不同

  由于货物运输险的保险标的是货物,保险费与货物的价值相关。货主会依据货物价值确定保险金额,其保险费是以货物价值的一定比例来计算的。这个比例叫做保险费率。公式如下:

  货运险保险费 = 保险金额x保险费率

  例如:货物价值1亿元,保险费率0.06%,则保险费为6万元。

  物流责任险的保险标的是物流运输企业的经济赔偿责任,其风险高低与物流运输企业的发货量相关。而其营业收入基本可以反映一家物流运输企业发货量的大小。因此物流责任险的保险费按照运输企业营业收入的一定比例来计算的。公式如下:

  物流责任险年保费 = 预计年营业收入 x 保险费率

  例如:预计全年营业收入为400万元,保险费率1.5%,则保险费为:6万元。

  由此可见,虽然货运险的保险费率低于物流责任险,但是货运险的保险金额却远远高于物流责任险的预计年营业收入,最终结果物流责任险一定会比货运险更便宜。因此不能单纯以保险费率来做比较。

  而且物流运输企业在运输过程中往往根本不知道货物的价值,无法做到足额保险,对保障权益造成很大的负面影响。(关于不足额保险的问题,我们会在随后的文章中继续探讨。)

  货运险和责任险的比较表


 

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